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存不到钱的少年问：你好，我从6年前刚毕业就踏入社会工作。在这6年期，我的发展不错，换过几家公司，月薪也比6年前的翻倍了，但我打开银行账户，存款还是从来没突破过3万令吉，我不明白钱到底去了哪里？为什么存不到钱？
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你好，这种现象可称为生活膨胀陷阱，今天我们就来拆解这个陷阱，帮你把“消失的钱”找回来。
●什么是“生活通胀陷阱”？
生活通胀（Lifestyle Inflation），指的是随着收入增加，消费水平也同步提升，导致储蓄率始终无法提高的现象。
你会发现收入虽增加3700令吉，但几乎全部被升级的消费吞噬了。
●生活通胀3大根源
1）心理觉得我配得上更好的
当收入增加，我们容易产生奖励自己的心态。这没对错，但如果没有上限，就会演变成收入每涨一次，开销就涨一次的循环。
2）社交圈的隐形压力
同事换新车、朋友搬新家、社交媒体所推广的只活在当下、朋友圈的精致生活照……这些都在无形中推高我们的消费基准线。
3）没有优先存钱
如果储蓄只是剩下的钱，那它永远会被各种消费优先挤掉。没有强制系统，储蓄就永远是计划赶不上变化。
要在收入增加的同时，存款也会增加，必须建立“强制储蓄系统”。
第一步：改变思维，储蓄不是“剩下的”，而是“第一笔”。并非“收入—开销 = 储蓄”，而是“收入—储蓄 = 开销”
第二步：在发薪日当天，
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设置自动转账到其他账户，例如紧急备用金账户、投资账户或梦想账户等等。发薪日当天，系统可自动划走25％收入，剩下的才是可支配收入。
第三步：将可支配收入转入另一个银行账户，日常消费只从这个账户支出。当账户余额变少时，消费欲望自然会克制。
正确分配收入比例：50/30/20法则
这是最易执行的收入分配模型：50％—必要开销、30％—欲望消费、20％—财务自由
此外，还要有防止反弹的3个关键技巧：
1）收入增加时，储蓄率也要提高
当你加薪或拿到花红时，坚持“50%法则”：将增加收入的50％自动转入储蓄／投资账户。
2）区分“资产”和“负债”
资产：把钱放进你口袋的东西（投资、储蓄、被动收入）
负债：把钱从你口袋拿走的东西（新车、新款手机、奢侈品）
3）定期做财务体检
每3至6个月，回顾一次过去几个月的消费分类，问自己：我的储蓄率有没有提高？我的欲望消费有没有失控？我的必要开销中，有没有可以优化的项目？
●或许你会觉得这样做会不会太苦了？
我认为真正的自由，不是买得起所有想买的东西，而是有能力选择不买。当你看着储蓄账户数字稳步增长，那种安全感，远比买一个新手机更踏实。
我经常提醒自己，生活品质不是由花了多少钱决定的，而是由花对了多少钱决定的。
在此列下一些行动清单，希望对你有所帮助：
◆发薪日设置自动转账（目标：收入的20％）
◆梳理过去3个月的消费，找出“生活通胀”的项目
◆选择一套收入分配模型（50/30/20），开始执行
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