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医疗费

3天前
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(新加坡28日讯)新加坡政府为应对医疗费用日益提高,从2026年4月1日起,人民新购买的综合健保计划附加险,不再覆盖最低自付额,保户须承担一部分费用。不过,每年保费预计会调低,平均便宜三成,年龄较大的保户可省更多。 《联合早报》报道,新加坡卫生部于上个月针对综合健保计划(Integrated Shield Plan,简称IP)附加险(rider),推出一系列新规,以遏制不断上涨的私人医疗和保险费用。 根据新规,IP保户买的新附加险,不再覆盖最低自付额(minimum IP deductible);扣除自付额后,由保户支付的5%共同承担额(co-payment)顶限,每年从3000元(新币,下同;约9600令吉)提高至6000元(约1万9200令吉)。 配合新条例,保险业者预计将推出更实惠的附加险,保费平均比目前提供最高保障的附加险便宜约三成。以私人医院附加险为例,保户一年预计平均可省下约600元(约1920令吉);政府医院附加险的保户则可省下约200元(约640令吉)。年纪越大的保户将省更多。 新附加险规定分阶段实施 新规定分阶段落实,保险公司须从2026年4月1日起推出新附加险。从今年11月27日到明年3月31日,购买附加险的保户将从2028年4月1日起续保时,自动转为新制。 现有保户可继续受保,但各保险公司可自行决定是否调整和如何调整保单条款。若保户愿意,也可自愿转到新制,以享有更低保费。 IP是全民医疗保险“终身健保”(MediShield Life)的提升版,保户可用保健储蓄支付IP的保费。附加险则是用来支付IP不涵盖的部分,保费须以现金支付。 约71%的新加坡居民(约300万人)拥有IP,其中67%(约200万人)也购买附加险。每3名附加险保户中,就有2人选择赔付最多的“最高保障型”附加险。 新加坡卫生部指出,这类接近医药费全额报销的附加险,固然能让保户感到安心,但保费高昂,长期会推高医疗费用。共同承担额很低时,医疗服务提供者更可能“多做一点”,病患也更轻易过度使用医疗服务。 卫生部数据显示,有附加险的私人医院IP保户索赔更频繁,索赔率是没有附加险保户的1.4倍;每次索赔金额也平均高出约4000元(约1万2800令吉,占比约40%)。 为了更好地控制私人医疗领域不断攀升的费用,当局决定调整附加险的规则,确保医疗保险在长期内更可负担、更可持续。 这是新加坡卫生部第二次对附加险进行重大调整。2018年,政府首次规定所有新附加险须让保户承担至少5%共同承担额,每年顶限为3000元,不能再做到“住院费用全免”。 另一方面,根据另一家新加坡媒体报道,在现有的28项IP计划中,只有2项被允许在明年4月1日后售卖,其余26项都需要转为新制。 报道指,有6家保险公司已确认,共计25种不同的计划均不符合卫生部的要求,他们皆表示将在2026年4月前推出符合新客户要求的附加险产品。这6家保险公司分别是友邦保险、大东方人寿、汇丰人寿、英康保险、保诚保险和新加坡人寿。
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