大众银行能力越大责任越大
他是大众银行（PBBANK,1295,主板金融服务组）的第一代员工，至今，仍为这家集团服务。
1966年到今天，从普通人员到统领集团，经历多代经济更迭与金融起伏期，他与大众银行一起走过60年顺逆岁月。
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他就是大众银行董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历。
郑鸿标是伯乐
郑亚历追随大众银行已故创办人丹斯里郑鸿标超过半个世纪，连续24年担任集团董事经理，胼手胝足把大众银行从一间分行扩张至亚洲各地，市值如今超过900亿令吉，成为本地3大市值银行之一。
在郑鸿标于2022年离世后，郑亚历继续坚守岗位，成为这家集团的另一个灵魂人物。
今年1月，郑亚历难得接受本刊专访，细谈他的漫长职业生涯，叙述大众银行始终如一地坚持之事。
他不仅是集团开山元老，更早已是重量级银行家之一。讲述银行一甲子的历程，没有人比他更合适，且是唯一、不二人选。
“我仍记得，我的人生导师和恩人——丹斯里郑鸿标，在马来亚银行面试我（1960年代郑鸿标在马来亚银行任职），当时，他看到了我的潜力。”
郑亚历成大众银行创始员工
郑亚历回忆多年前与郑鸿标初次结识的情形，仍然历历在目。
初出茅庐的郑亚历，由郑鸿标手把手悉心指导，汲取银行业经验。1966年，郑鸿标决定创办自家银行——大众银行，邀请郑亚历一起加入，遂成为创始员工之一。
“剩下的故事，正如人们常说的，逐渐成为往事……。”
大众银行的发展确实无法以一句话概括。那年8月6日，第一家分行在吉隆坡正式开业。隔年即1967年4月，在当时名为吉隆坡股票交易所的大马交易所上市。1969年，首次实现100万令吉的税前盈利。
郑亚历的职业路与大众银行同步向上。他曾担任多个职务，1995年至1997年期间是执行副总裁，1997年被委任为执行董事，2002年起被委任为集团董事经理兼首席执行员。
在时间的洪流里，他见证了银行业蜕变过程，从存折簿子和手写账簿，到实时应用程式和人工智能。
“但无论时代取得多大进步，这几十年始终不变的理念根基，是信任、纪律和做正确的事，即使在无人监督下。”
早期刚建设大众银行时，他坦言，挑战肯定很多，例如基础设施有限、竞争激烈，并且要从零开始建立信任。
“这些挑战并非不可克服，严谨的纪律、辛勤地工作和谦逊的态度，使我们逐步建立这家银行的企业文化，以诚信和客户服务为基石。”
成功，对他来说，并非一蹴而就，而是源于数十年来始终如一地审慎、忠诚和服务。
“回首过去，我们当时就本能地意识到，基本面才是银行业真正的基石，包括稳健的信贷实践、以道德治理、谨慎管理风险，将客户的长期信任置于短期利益之上。”
每一次危机都在考验基础
从亚洲金融危机到全球疫情，大众银行安然渡过，从中他看到，每一次危机其实都是在考验银行的基本面，而他们从未因此而自满。
“在这些危机中，还领悟到另一个残酷的现实——韧性无法在危机中建立。所以，必须提前构建，体现在平日每一项政策、每一个决策中，才能发挥正面作用。”
企业文化以人为本
大众银行2024年全年净利约71亿令吉，按年增长7.5%；市值超过900亿令吉，总资产达5550亿令吉，并保持着连续59年获利的纪录。
“一家成功的银行，却并非增长最快的银行，而是以正确的方式增长的银行。”郑亚历强调的是态度和观念，银行应要诚信、严谨待客以及对国家负有责任。
银行固然在数字化转型时代持续发展，郑亚历认为，同时一定要坚守核心价值，始终延续传统。
交易可自动化 同理心无法自动化
细数大众银行的优势，他指出有几点一直赢得股东、客户和社区的认可，那就是股本回报率高达12.6%，而不良贷款比率仅为0.5%，是业界最低之一；成本收入比也仅为34.9%，还有高度的客户留存率和满意度，并有忠诚且高效的员工团队。
而这一切源于大众银行以客户为中心。郑亚历解释，要把技术与个性化服务结合，尤其是帮助那些服务不足的群体，如老年客户、中小企业和各类社区。无论是实体还是数字服务，都将讲求快捷、清晰而透明。
“尽管银行能尽量实现交易数字化，但无法‘自动化同理心’，因此我们始终会在银行服务中，构建以人为本的企业文化。”务实且脚踏实地的人际关系，始终是大众银行的作风。
疫情危机为最大挑战
近年最大挑战，郑亚历指出是2020年起爆发的冠病疫情，而大众银行靠着长期严谨风险管理和严格成本控制措施，得以建立足够的缓冲，最终渡过疫情带来的不利影响。
“在拥抱增长的同时，我们也必须做好应付意外情况的准备，毕竟不是每天都是晴天。正如前面提到，危机期间无法建立韧性。”
郑亚历坚信，企业文化才是组织的灵魂，无法购买、引进或复制，必须精心培育。
“已故创办人设立大众银行多年来以来，培养了高效、合规、服务至上的文化，通过纪律、坚持和清晰的观念建立而成。”
他看到，这种文化已发挥了作用，体现在大众银行内部晋升机制、低员工流动率、职员道德操守、团队合作和长远发展里。
“可见我们从一开始就走对了路，不只是培训员工胜任工作，更注重灌输正确观念，其影响力远不止于单一的任务或项目。”
继任计划非一蹴而就
大众银行的继任安排，一直是市场人士关注的动向。针对这个问题，83岁的郑亚历认为，继任并非一蹴而就，而是一个始于多年前的过程，从内部培养基层成为高层。
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他强调一切根植在企业文化里，有力的继任计划涵盖人才培育和内部导师制，确保机构的知识得到传承，并与时俱进。
“我们重视内部人才培养。本行大多数高级领导都是从基层做起、长期在这里服务的员工。这能确保领导层深刻理解银行文化、风险偏好和经营理念。银行也因此能延续审慎、以客户为中心、追求卓越。而且，内部提拔能使业务有连续性，减少依赖从外招聘关键岗位。”
他透露，大众银行其实一直在员工职业生涯早期就识别高潜力人才。通过发展计划、跨职能和高层管理人员指导的方式来培养他们。
评价身边的团队，郑亚历欣慰道：“目前我们继续与一支值得信赖的资深领导团队并肩工作，同时在指引年轻一代的高层，栽培他们的策略洞察力。”
“最终，我也希望能够确保集团可续发展，让下一代与集团共同成长，建立健全的领导层传承体系，将企业文化深深融入组织的各个层面。”
郑亚历不讳言，这是他目前肩负的最重要的责任。
亲力亲为 沉稳严谨
郑亚历的个人管理风格又是怎样的呢？他简单地表示：“我个人而言，始终是亲力亲为，因为，卓越的领导力需要亲身去执行，包括了解员工和倾听风险。”
事实上，郑亚历从不间断为集团做决策与执行管理。每年集团股东常年大会，都可以看到结着大众银行标志红白线条领带的他，沉稳而确实地回答股东的所有提问，从集团的展望大事，到伴手礼等小事，巨细靡遗地回复。
就像这回专访，他透过个人电邮回答笔者提问的每一道问题，并且在过后亲自致电来补充后续，做法严谨、亲力亲为而细致。
坚守宗旨 要当“大众的银行”
从一家分行发展至今，大众银行在大马及区域拥有超过470家分行，郑亚历说，这样的发展过程，并非追逐潮流，而是坚守集团的宗旨，成为“大众的银行”，为普通大马人服务。
“大众银行一直为小额储户和中小企业提供负责任的金融服务，有包容性的融资、谨慎经营并建立长期关系，是我们的中心价值。”
从国家层面来说，他认为，作为金融中介机构，银行应助促进经济增长，帮助民众无论在顺境还是逆境中都能获得融资。
“我们的贷款市占率可以证实这点。国内的房贷、车贷和商业物业贷款市场份额皆领先，分别达到20%、32%和32%。”
他还以大众银行红色八角形、环环相扣的标志来形容集团使命，“这标志着股东、客户和社区的信赖，我们要成为他们寻求金融和财富管理服务的首选地。”
“大众银行认真履行民众资金托管人的职责。如前所述，业绩足以证明这一点。”
如今大众银行业务不限于大马，还遍及中国、越南、柬埔寨、寮国、新加坡和斯里兰卡，郑亚历认为这时的大众银行已积极拥抱数字操作，精简营运流程，建立雄厚的资本缓冲。
银行肯定不断创新，为消费者多变的生活方式和数字化趋势提供新产品和服务，但同时郑亚历指出，银行一直不忘理念——服务要超越交易本身，更要建立财务信心和保障。
“能力越大，责任越大。”他引用这句俗语解释，每一项便利都伴随着必须保持警惕且责任重大，尤其是移动和数字银行交易方面，更要信息灵通和警醒。
“否则一时疏忽大意，可能会造成持久的后果。所以，目前的策略一大亮点，是积极进行公众教育，普及防诈骗知识和数字安全意识。”
推系列举措应对网骗
为了应对日益猖獗的网络诈骗，大众银行持续推出一系列举措，包括线上和线下宣传活动、与监管机构和执法部门合作，保护公众并普及相关知识。此外还推出“PB防诈骗巡逻队”，由专家组成流动团队走遍全马各地，向公众普及诈骗趋势和防范方法。
“做了这些严格的措施后，大众银行已将约35万2000个洗钱账户列入黑名单，因此保护了超过140万名客户及超过420万笔交易免于被诈骗，并阻止了约19亿令吉被非法转入诈骗分子的账户。”
经营环境多变 为未来做好准备
观察我国银行业发展，郑亚历看到，这20年经历了巨大的变革，从数字化到环境社会治理（ESG）要求，而消费者期望多变，如今的银行业面临着动态、竞争激烈且日益复杂的环境。
“为了应对瞬息万变的经营环境，我们要持续为银行的未来做好准备，不仅着眼于下一个金融周期，更着眼于下一代。”
大众银行目前有2万1000多名员工遍布亚洲，而银行持续投资在员工培训，以掌握必要的技能和知识，尤其是在可续发展、数字化和合规等关键领域，确保员工能够充分应对未来挑战和变革。
“我们投入大量管理和财务资源来提升员工的长期价值。仅在2024年就投超过6000万令吉在培训和发展，让员工知识渊博且敬业，有共同使命，强化集团文化，包括维护客户的财务福祉。我们始终要提供便捷服务、贷款和社区项目来促进包容，支持个人和企业发展。”
此外他透露，从可续融资、减碳到各类慈善活动，大众银行一直致力应对气候变化。自2020年以来，已筹集超过740亿令吉的可续融资，其中约100亿令吉用于社会公益项目。
“关注环境社会治理并非赶潮流，而是将其融入集团的基因，确保每一笔融资都能造福未来，不仅仅是提升盈利。”
基本面与前瞻规划迎挑战
面对地缘政治紧张局势、通胀压力、数字化颠覆和气候波动，郑亚历坦言大家已生活在一个充满不确定性的时代，而对于大众银行来说，始终以稳健基本面和有前瞻性的规划来应付，不仅能够因此生存，更能蓬勃发展。
“大众银行经历过各种危机，从1985年的商品危机到2020年的全球疫情，策略方向一直以稳定和可续发展为基。”
他认为，有能力抵御冲击是大众银行的一贯的优势，这并非偶然，而是来自严谨风险规划，以及充分关注现有挑战和未预料到的各种挑战。
“未来面对每一项新挑战，无论是环境社会治理、数字化变革还是诈骗问题，维护客户利益和秉持我们的价值观是首要任务。”
钻禧周年庆致敬客户
迈过行业高低与更变，大众银行今年踏入“60岁”。郑亚历开心表示：“我们即将迎来一个重要的里程碑，2026年刚好是60周年庆，不但代表我们坚韧不拔地走到了今天，更要致敬这些年来一代又一代与我们共同成长的客户。”
他宣布，“大众银行60周年钻禧庆”活动，与所有客户一起庆祝，并会给予丰厚的奖励和礼品，以感谢客户长期的支持，同时回馈社会。
60年，不管是对于一家企业或一个人来说，都必须经过多番风霜雨雪打磨，为社会与家园奉献了力量，换回自身经验与信誉，才有资格成为闪亮于人前的钻石。
今年无疑是大众银行的里程碑，也是下一个60年的开端，继续以传统理念，走向变化多端的未来。就如郑亚历所说，秉持成立以来坚持的谨慎、可靠以及以人为本价值观，为客户提供服务，始终是专注点。
“大众银行不为博取眼球而盲目追求增长。我们一直努力打造一家值得信赖的银行，以此穿过每一次风暴、应对任何潮流，迎向每一个明天。”
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