柔佛这一战，
你想看哪一面？

风起南中马，第一站看柔佛。Newswire不只追新闻，也帮你看门道。

发布: 4:51pm 12/11/2025

国家银行

个人贷款

（吉隆坡12日讯）自2027年1月起，凡申请超过10万令吉个人贷款者，必须根据国家银行为提升借贷者财务自觉与审慎借贷行为而推行的新措施，即预先完成一项为时15分钟的金融理财教育模组。

国行发言人告诉《马来邮报》，该教育模组是参考信贷咨询与债务管理机构（AKPK）推出的“RumahKu”线上课程改编而成，原课程旨在协助首次购屋者作出更审慎、理性的财务决定。

他透露，该模组的实施成效显著，约五分之一的参与者在完成课程后重新考量其购屋计划，其中15.6%选择延迟贷款申请，另有3.4%寻求进一步的财务指导。

根据新规定，消费者可通过AKPK或各自的金融服务机构完成此模组，并可在线上进行学习以方便使用，完成课程后，金融机构可核实学习证明。

该模组不设评分，其目的在于教育与自我评估，而参与者将回答一系列问题，以审视现有债务、评估自身负担能力，并了解潜在的额外开支。

国行发言人解释，设定10万令吉作为门槛，是在兼顾银行影响与消费者利益之间取得平衡，同时也与破产法令下的破产门槛相符。

“我们希望借贷者在申请这笔10万令吉贷款前，能先自我检视是否真正需要这笔资金，并了解一旦无法偿还所可能导致的后果——包括破产风险。”

至于选定2027年1月1日作为实施日期，国行表示这是为确保系统准备就绪，并让前线人员具备充分应对能力，以提供借贷者最佳的使用体验。

根据修订后的个人融资政策，国行也将禁止在新贷款产品中使用固定利率（flat rate）及78法则（Rule of 78）计息方式，所有贷款机构必须改用“递减余额法”（reducing balance method）来计算利息。

这项禁令将自2027年1月1日起同步生效，并于10月在国会下议院提呈的1967年分期付款法令修正案一致；该修正案旨在让分期付款协议对消费者更公平，特别是更新计算期限费用（term charges）的公式。

固定利率意指在整个贷款期内以本金总额计息，而78法则将大部分利息集中于早期分期付款，至于递减余额法则仅针对尚未偿还的贷款余额计息，随还款进度逐步递减。

此外，新政策要求金融服务提供者在签约前，须向消费者清楚告知个人贷款产品的实际利率（EIR）或实际盈利率（EPR），这两项指标反映整个贷款期间的实际利息或盈利百分比，依每月还款后剩余贷款余额计算。

同时，国行也要求金融机构在提供用于个人用途的房贷产品时，须提升报告透明度，以防消费者因负债过高而陷入还款困难或丧失房产风险。

此举被视为国行加强金融教育与借贷管控的又一重要改革，旨在面对国人家庭债务持续攀升的情况，确保消费者在借贷前具备充分的财务准备与风险意识。

打开全文

支持优质新闻或评论，欢迎送上一杯咖啡。