高庭斥保险公司“无益投保人” 癌患胜诉 获赔恢复保单

“另外，投保人明明有披露家族病史，有披露说父母曾患癌，保险公司却指她没有申报姐姐患癌，因此构成‘未披露资料’与欺诈。”

离职代理承认没问清楚

不过，案件审讯期间出现关键转折点。吴健南透露，该名当年的保险代理员已离职，并愿意出庭成为原告证人，更当庭承认自己当年并未逐题询问投保表格的问题。

“保险代理亲口承认，只问父母有没有癌症病史，也承认投保人曾向他提及自身症状。”

吴健南指出，法庭最终认同，投保人并无蓄意隐瞒或欺诈意图，最多只是“粗心”，而有关情况也是在代理员没有讲清楚、具体提问的基础上。

“根据2013年金融服务法令，保险公司及代理员有责任确保每一道问题必须清楚明确。同时，原告对保险公司的资料披露义务，仅限于回答保险公司在投保书表格中明确、且具体提出的问题，而这些必须在保险公司决定是否接受投保前提出。

“因此，保险公司在接受保单后，企图通过修订投保书表格向原告套取更多资料的恶意行为，完全不合乎职业伦理，也绝不应被允许。”

他说，更令法官不满的是，保险公司后来提出将所有与“未申报病史”有关疾病全面排除保障，包括癌症医疗权益，却又继续要求投保人缴付保费。

“我的当事人多次询问保险公司，到底未来还有没有保障，还能不能继续接受治疗，对方却没有给予明确协助。”

应检讨投保机制非怪罪投保人

吴健南披露，法官甚至当庭斥责保险公司无益投保人，认为其处理方式缺乏善意，也没有妥善协助投保人理解“相关除外条款”（exclusion）的严重后果。

“我们希望借此提升社会醒觉，也提醒保险公司，不要每次发生‘未披露资料’就直接怪罪投保人不诚实，而是应该检讨现有投保书机制与代理员培训制度是否存在缺陷。”

他强调，若申报系统本身不完善，最终受害的不只是投保人，对代理员同样不公。