Newswire - Watch & Read Online Free

ADVERTISEMENT

ADVERTISEMENT

副防长: 森雪甲试跑培训180退伍军人从商

国防部副部长阿德里坦言，每年约有70%退伍军人投身创业领域，为避免缺乏从商经验导致“赔光退休金”，政府推出“大马武装部队退伍军人企业强化计划”（PUVET ATM）。

4星期前

财富问诊|每月结余应先还房贷或当退休金？

读者来信：我是吕先生，今年45岁，担任市场经理，以下是我的基本资料： ◆月薪：8500令吉（每年10万2000令吉） ◆房屋贷款余额：30万令吉 ◆利率：4.2％（固定利率，剩余20年） ◆每月供款：1840令吉（本金 + 利息） ◆公积金储蓄（EPF）：第一户头25万令吉 ◆紧急储备金：3万令吉（相等于3个月开销） ◆雇主公积金缴纳：13％（1105令吉／月） ◆个人公积金缴纳：11％（935令吉／月），总计24％ ◆每月结余：1200令吉（扣除开销后） ◆目标退休年龄：60岁（剩余15年）请问我是否应将每月结余用于准备退休金，还是提前偿还房屋贷款？谢谢，理财规划师。首先，谢谢你来信咨询财务规划的问题，但由于目前掌握的资料有限，加上我并非以收费方式受聘的持牌理财规划师，故以下内容只能作为一般性的理财参考与教育用途，并不属于正式财务建议。 [vip_content_start] 其实，你提出的这个问题，在理财规划里非常常见，那就是到底应该优先还房贷，还是把钱拿去准备退休？其实，答案并没有绝对，主要还是得看个人的现金流、负债情况、风险承受能力，以及你更重视什么。根据你提供的资料，我发现有一个地方可能需要先重新确认。你提到紧急储备金3万令吉，相等于3个月开销，这意味着你每个月的实际开销大约是1万令吉。但你的月收入是8500令吉，所以照这样计算，你其实并没有每月1200令吉的结余，反而是每个月大约短缺1500令吉。因此，建议你先重新核对收入与支出数据，确认目前真实的现金流情况。如果你已经成功控制开销，并且确实有每月结余，那么可以再参考以下分析。目前你的债务收入比（DSR）约为21.65％，属于相对健康、可控的水平。以你目前收入估算，如果退休后希望维持大约相等于现在70％的生活水平，到了75岁前，大约需要107万令吉的退休资金（未计算通胀）。再加上未来5年的房贷供款约11万令吉，总退休与房贷需求大约为118万令吉。另一方面，以你目前的公积金累积与缴纳情况来看，若未来15年平均股息维持在5%左右，届时公积金预计可累积至约127万令吉，理论上已足够覆盖退休需求。换句话说，如果你的现金流稳定、退休储备也跟得上，那么把额外结余优先拿去还房贷，其实是可行的。除了可以减少长期利息支出，也能更早摆脱负债压力。根据上述计算，你可将每月结余优先用于偿还房屋贷款，因为你的公积金储蓄预计足以覆盖退休所需资金。15年后的预计公积金余额127万零717令吉59仙，高于退休所需的118万1400令吉。此外，你的债务收入比为21.65％，显示债务处于可控水平。现实中，很多人会采取比较折中的做法，例如把多余现金的50％拿去增加退休储蓄，另50％则提前偿还房贷。这样做的好处包括： ◆ 保持现金流与流动性 ◆ 未来有投资机会时还能保留资金 ◆ 分散风险，不会把所有资金都压在同一个方向当然，也有人更倾向于尽快还清房贷，因为“无债一身轻”带来的心理安全感，其实也是一种很重要的财务价值。长期债务压力若处理不好，也可能影响情绪、健康与生活品质。不过，有一点必须特别注意，就是通胀。如果未来长期通胀维持在每年2.5至3％左右，你的退休所需资金其实会明显提高，可能从原本约107万令吉，上升至接近130万令吉以上。退休储备应纳入未来医疗费另外，医疗费用也是退休规划里很容易被低估的一环。根据国行2024年底的报告，大马医疗通胀目前大约高达每年15％。也就是说，现在一年1万2000令吉的医疗开销，未来可能会大幅增加，因此退休储备最好也把未来医疗费用一起考虑进去。总结来说，如果你的退休储备进度良好，而且现金流稳定，那么提前偿还房贷确实是一个可以考虑的方向。但由于每个人的收入结构、家庭责任与风险偏好都不同，最稳妥的做法，还是找一位收费制的持牌理财规划师，根据你的完整财务状况做更全面的规划。

1月前

第一天 | 单亲妈妈的50万：供孩子读书，还是保自己退休？

如果只把这50万当成教育基金，结果不难想象：读书、花完、结束。之后若孩子依然无法谋生，两母女便只能一起等待他人接济，把命运交给运气。那天，跟团队成员聊起一位妈妈的理财需求。事情是这样的：她现在有50万令吉存款，虽然尚具备工作能力，但却面临人生最重要的选择题——这笔资金，应该留给孩子做教育基金，还是留给自己当退休金？放在普通家庭，这个问题已经不容易解答。而这位妈妈的情况，比一般人来得复杂。她是位单亲妈妈。孩子很聪明，学历也越来越高。她原本也认为，把钱花在孩子教育上没有关系，毕竟能帮助孩子建立谋生能力，身为父母，自然会感到欣慰。问题是，孩子患有忧郁症。一旦进入工作环境，她的孩子便会因压力而出现严重情绪问题，无法持续工作之余，还得看医生吃药，情况相对严峻。按逻辑推断，这名孩子未来未必具备稳定赚钱与维持收入的能力，而这50万，是她花了大半辈子积攒的储蓄，也是重要的退休依靠。真正让人害怕的，不是钱花完争议的部分来了。表面上，她是在盘算资金该如何分配，但天哥认为，她心里真正挂念的，其实是另一个更沉重的课题：万一有一天自己不在了，孩子怎么办？很多人可能会认为，与其一路供孩子读到高学历，未来却未必有能力养活自己，倒不如把钱直接留给孩子。听起来很合理，毕竟孩子已经面临困难，身为母亲，当然想尽可能多留一点资源给他。但天哥没有做出选择，反而问团队另一个问题：如果这50万全都投入孩子的教育基金，十年后用完了，那时候她们会如何？整个团队都沉默了。这不是一个舒服的问题，却是必须面对的现实。很多时候，我们在做财务决定时，容易被情感牵着走。孩子很重要，所以凡事应该以孩子为优先，我们当父母的辛苦一点，没关系的。问题在于，在资源不多的情况下，如此安排容易变成无意义消耗。比如这位妈妈的情况，孩子未来不一定能独立谋生，反而需要一个稳定的大人在背后支撑。如果她把所有资源一次性给出去，这跟“赌一把”没有区别，也等于将自己未来选择权一并交了出去。与其一次性给完，不如让钱持续长大其实，这个问题不应该是教育或退休的二选一，而是换个角度探讨。既然这位妈妈目前还有工作，那么能否把这50万资金，从一笔会花完的钱，转变为可持续运作的系统？ [vip_content_start] 如果只把这50万当成教育基金，结果不难想象：读书、花完、结束。之后若孩子依然无法谋生，两母女便只能一起等待他人接济，把命运交给运气。但如果趁着母亲还有工作能力，孩子学历也已不低之际，善用那笔50万，把它转化为长期资产，逐步产生稳定现金流，再多撑10至15年后才正式退休，那么这笔资金，很可能已经累积到一个相对更稳妥、也更可靠的位置。我们不应往“该留多少给孩子”思考，而是转变为“我怎样让这笔钱，在未来继续增值，从而靠利息养活我们。” 当然，投资有风险，不保证成功。只不过，她女儿学历那么高，且接近30岁，却还无法自给自足。这样看来，就算一路读到博士，改变现况的概率也不大，这跟把钱丢进大海没太大差别。知识固然无价，学习也从来不是错误的选择，但这一切，终究还是应建立在有能力负担的前提之上。这位母亲的情况并不属于这一类。若继续不计代价地供孩子念书，多年后孩子却依然无法适应职场，那么两人的处境，很可能只会比现在更加艰难。何苦呢？反过来，若把这50万放在一个相对稳健、长期运作的资产组合，即使回报不算激进，只要能够持续产生收益，并将收益再投入，随着时间慢慢复利，未来这笔资金的规模只会越来越大，她们的选择权自然就变得更多。与其把钱变成孩子的知识，然后一起挨饿，倒不如用收益让两者都有口饭吃。人生最重要的复利，是“还有能力撑下去” 这个问题的关键，不是爱不爱孩子，而是用什么方法去爱她。很多人可能会觉得，这样的选择会不会太理性了一点，甚至残忍？天哥反而觉得，这是更长远的负责。真正的责任，不是一次性给出所有资源，而是让自己在未来仍然有能力持续提供支持。先确保自己的基本保障和长期现金流能力，再根据情况灵活调动资金，会是更好的选择。可能是理性了些，但作为旁观者，天哥自然会如此选择。对或错，天哥也不敢确定，毕竟人生的交叉路，从来没有人能真正说清，谁对、谁又错。人生中的许多选择，不是非黑即白的，中间还有许多层次的灰，只是如何选出最适合自己的那一种颜色而已。来到投资世界，天哥时常都在讲复利。但在人生里，其实也有一种复利，名为“持续的能力”。上述选择，留给孩子的不只是钱，而是一个在未来二三十年，依然有能力为他撑起一片天的人。只要人和资金还在，路就能走得更远，何必孤注一掷“赌一铺”呢？你说是吗？

1月前

睁开眼睛就有钱拿/李秀云（哥打峇鲁）

参加了一位友人母亲的丧礼，遇见了一位退休已久的老师。我们聊的，不外乎退休人士的日常。 “睁开眼睛就有钱拿，是多么美好的一件事。只有死了，才睁不开眼睛。”他笑笑地告诉我，所以我们都在羡慕对方。也是的。每个月领着一笔还算不错的退休金，不算很多，也不算太少。仿佛回到当年刚踏入职场的时候，区区五百多令吉的薪水，如今看来竟有些恍如隔世。现在的退休金，或许已不再是他人所说的“铁饭碗”，却也是一份安稳。退休人士的聊天话题，不过是过日子、顾身体、拿着一点积蓄去旅行。我想，那或许是度过余生最好的方式。当然，每个人都有不同的生活方式。风光，也许就在退休后的前几年——还有能力，身体还好。那么接下来的几年，甚至几十年呢？要像老马那样勇闯一世纪吗？想起来，其实也有些可怕。普通人，到底需要多少积蓄，才能安心走完这一生？记得看过一篇文章，说退休后一定要规划生活。吃喝玩乐当然可以，但别太放纵，不然三高找上门，退休金也会慢慢不够。别说公务员可以到政府医院治疗，治疗始终也要费用。旅行嘛，一年安排一次就好。有人说，后面几年或许也没能力再走了。我想，这话也对。但我的想法却是：还能走的时候，就快点走吧！我还想骑着脚车，去好多地方；背着背包，看不同的风景；踏在陌生的国度，感受别样的生活。曾经有一位来自中国、七十多岁的大妈，骑着26吋山地脚车远行。长途骑行，确实需要一辆好一点、也大一点的脚车，骑起来轻松，一天50至100公里，可以走得更远，看得更多。她从遥远的地方出发，来到马来西亚，再慢慢骑向更远的地方。而我呢，没有那样的毅力。还是乖乖带着折叠脚车，搭飞机去想去的地方。抵达后，可以搭公交、电召车，或者骑着脚车慢慢走。那位老师看见我的旅行方式，也很羡慕，还说记得带上他。我笑笑。还是别了吧，免得回来连朋友都做不成。其实，每个人都有自己的旅行方式。有人觉得什么都麻烦，给钱就好；有人喜欢自己规划，走想去的路；有人选择独旅，想吃想睡全由自己决定；有人觉得独旅寂寞，但也有人享受孤独，在孤独里看见更多风景。选择感谢不必原谅每个人都有自己的选择。就像当初选择提早退休一样——失去一些，也得到一些。人生像一条轨道，在同一个轨道上走得顺的时候，可能忽然被踢出来，又走上另一条路。走着走着，也许不知何时就到了终点。既然如此，何必太执著？不如好好欣赏沿途的风景。和仍在职的朋友聊天，他们的话题总绕着工作，叹息有多累、多烦。但换个角度想，那也是一种幸福——至少健康还在，时间还多，生活仍充满挑战。有时候，我甚至感谢那些曾经伤害过我的人。或许正是他们，让我离开原来的轨道，走向另一条更适合自己的路，走得更顺，也更快。再见那些曾经投诉我的人，我们没有眼神交流。他们看到我，避开了。是害怕？是内疚？还是偷笑？我也不知道。不过，我选择感谢。无需说原谅，也没必要追究。每个人都在走适合自己的路。既然选择了，就不必后悔——后悔，也走不回从前。

2月前

百格｜预期寿命将延长至81岁大马人需重新评估“退休金”？

随着大马人预期寿命预计到了2050年会延长至81岁，应对退休生活成本上升也将迎来挑战。雇员公积金局指出，若国人将工作年限延长5年，退休储蓄有望增加高达40%。

2月前

李昱龙.动荡时代下的动态式退休生活

理想的退休生活是：零负债及低成本的个人生活。无论是跟伴侣或家人同住，退休者都必须坚持靠自己过活，切忌依赖别人。这不是冷血无情，而是现代化退休生存第一守则。

3月前

政府上诉得直暂免付17亿退休金

政府就高庭谕令按照2016年通令调整公务员退休金的裁决提出上诉，今日在上诉庭获判胜诉。

3月前

公仆退休金调整司法复核政府上诉申请明裁决

马来西亚政府针对高庭允许就公务员退休金调整问题进行司法复核的裁决提出的上诉，将于明天由上诉庭作出裁决。

3月前

百格｜EPF退休“基本存款” 2030年60%会员将达标？

你的公积金到底存够了吗？第二财长阿米尔韩查在国会上议院表示，政府希望到2030年，有60%的会员能在60岁时拥有至少39万令吉基本退休储蓄。不过，在生活成本不断上涨的情况下，这个数字真的足够吗？小编的话：存钱很难，但退休没钱更难。问题是39万真的够退休吗？

3月前

公积金局欢迎利好举措 “支持EPF缴医保惠民”

阿末祖克南说，公积金局欢迎允许提取基本医疗和健康保险／清真保险（MHIT）供款的建议，认为这是一项利好的举措。

4月前

被朋友借钱骗财儿叹父花光80万退休金好悲催

一名退休男子因轻信朋友承诺，借钱给他们后更被骗财，导致他在退休几年内就花光了80万令吉公积金。

4月前

“勤奋工作未必财务安全” PNBRI：须及早规划退休金

国民投资公司研究院（PNBRI）指出，随着人口迅速老龄化，我国正面临“勤奋工作已不再必然换来财务安全”的严峻挑战，若不及早应对，未来大量国人恐在退休后缺乏基本的经济保障。

5月前

法院驳上诉准令申请退伍军人退休金调整遇挫

联邦法院今日2对1的多数裁决，驳回50名大马国防卫队退伍军人申请上诉准令的请求，并维持上诉庭较前针对退休金调整的裁决。

5月前

专家：保持自律持续储蓄拥130万退休金非不可能

对大多数马来西亚人而言，拥有至少130万令吉的退休储蓄或许是一项挑战，但专家表示，只要在稳定就业的前提下保持自律、持续储蓄，这个目标并非不可能。

5月前

丈夫偷偷塞钱给儿子 69岁妻子担心晚年生活堪忧

加藤雅子心生疑虑，便质问丈夫。丈夫沉默片刻后，告诉她：“其实……我每个月都给儿子汇款9万日圆。”

5月前

“两大钱坑”默默吞掉退休金！日本专家苦劝：快丢掉

日本一份调查指出，全国“隐藏资产”超过90兆日圆，平均每人在家囤积约71.5万日圆的闲置物品。

6月前

Malaysia news headlines and analysis Info lengkap di www-sindonews-com www-malaymail-com Site www-detik-com Site