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第一天 | 明道的另类财务自由法

本来是开奔驰，现在只开国产，但同样不阻碍你用相同的时间抵达目的地，反而可以重新掌握我们的人生，不再做金钱的奴隶。对你来说，财务自由意味着什么？很多人都对“财务自由”这个词有很大的误解，以为关键在于赚多少钱，或必须累积到某个规模的存款，拥有一辈子都花不完的钱，才算实现财务自由。因此，人们不断追逐更高的收入、更多的资产、更高的数字目标，结果也赚得更多后，支出也随着增涨，反而让“财务自由”变得越来越遥远。对于不清楚怎样才算“自由”的人来说，总会觉得月入1万、10万，甚至100万后，才算真正自由。而资产派的想法则可能是：必须确保户口里达到几百万、几千万，甚至上亿资产，才实现真正的自由。两者的想法，其实都与真正的财务自由存在偏差，但后者明显更接近。因为真正的财务自由，重点不在“如何增加收入”，而是停止工作后，累积下来的资产所产生的利息，仍然足够支撑生活开销。打个比方，如果我们每个月的生活开销是1万，一年就需要12万。假设我们持有年回酬约5%的稳定资产，那么该资产只要达到240万，理论上每年就能产生约12万的收益，足以覆盖生活开销。但这还没算上通货膨胀，所以即便今天看似已经达到财务自由，未来维持同样生活水平所需的费用，依然会越来越高。换句话说，你现在站在“财务自由”的门槛上，几年后却可能因为物价上涨，再次跌回边缘。因此，我们不能只准备“刚刚好”的240万，而是必须预留更大的缓冲空间。不过，上述只是大众对财务自由的普遍理解。最近看到艺人明道的一支视频，当中有一段谈话，其实很有意思。明道提及，自己年轻时曾经觉得，如果一个月有1万块人民币可以花，他大概就不会想工作了。不过，随着人生阶段不同，家庭、孩子、房子、车子等责任层层叠加，需要承担的开销也越来越多。所以，当收入越来越多时，他的支出也随之不断攀升，看似与“财务自由”背道而驰。不过，明道却对“财务自由”提出另一种解读。他说，自己和妻子有一个共识：如果有一天不想再工作赚钱了，就会主动降低开销，而不会为了维持当前的生活水平，硬撑着继续花钱。在明道的财富观里，所谓财务自由，不等于永远维持最高的消费水平，而是调整生活方式，让自己永远处于舒服、可持续的状态。其实有理，毕竟当支出变少，需要累积的资产自然就更少。很多人在追求财务自由时，或许一开始就把方向搞错了。这样思考吧： [vip_content_start] 即便我们只存了240万，产生的利息依然是12万，但若我们的消费可以降级，比如从每个月1万减少至6千，那么省下来的4千就能用来储蓄，让资产规模继续壮大。随着资产规模变得越多，自然就能产生更高的利息，那么即便日后物价上涨，我们依然有能力应对。我们总以为，实现财务自由的公式是更多收入、累积更多财富。但准确来说，只要被动收入大于支出，就已经达到“自由”了。而且我们还可以透过降低支出，简化财物自由的难度。所以啊，关键不是财富有多少，而是支出有多少。很多人收入比十年前高很多，却感觉比以前更不自由。因为当财富增加，欲望也会随之增长。消费升级本身并没有问题，辛苦工作后享受生活也是很正常的事。真正的问题在于——生活水平不断向上调整后，我们反而会开始被生活给绑架。以前一个月只需要5千，现在变成2万；以前有了10万存款可以1-2年不工作，现在2-3个月没收入就开始紧张。表面上看起来确实越来越成功，实际上自由度反而下降了不少，变成了金钱的奴隶。财务自由不是赚到某个数字后突然发生的事情，而是一种需要长期计划、按部就班去做好的人生规划。如果有一天我们决定退休，或者不想继续为了钱而奔波，或许可以参考明道的说法：未必要继续维持现有消费模式，尝试把消费降级。而且，消费降级不意味生活品质下降，例如本来是开奔驰，现在只开国产，但同样不阻碍你用相同的时间抵达目的地，反而可以重新掌握我们的人生，不再做金钱的奴隶。真正的自由，不是可以无限花钱，而是即使不工作，也不会因为钱而感到恐惧。虽说退休后财富不会自动越来越多，但当我们把花费大幅降低，累积的财富持续产生回报时，用不完的又继续存起来，自然可以增加未来的获利。那么，整个系统就会慢慢形成一个循环，生生不息。到了那个时候，才真正不用再做金钱的奴隶。所以，财务自由最大的秘密，不在于赚得有多快、财富累积了多少，而是我们每个月需要多少来决定。共勉。

2月前

中国青年县城摆摊推动地摊经济消费降级催生“下沉市场”

中国在冠病疫情期间“地摊经济”一度有秩序地火爆。而《明报》报道，近期在中国沿海一些县城发现，在经济不景、城管宽松等环境下，摊档自发聚散于街头各处，有小店转小贩，有低门槛创业，还有街头直播网售，热点位置成行成市，摆摊既贡献县域劳动力就业、收入，也折射“下沉市场”的演变。

6月前

七夕浪漫升级消费降级中国年轻人拒交爱情税

曾经的七夕浪漫大行其道，浪漫的价格水涨船高，情侣过节最重要的就是仪式感。

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马化腾同款红色毛衣网售RM53 网民：小马哥也消费降级？

马化腾穿了平价红毛衣瞬间成为“最强带货老板”，人人都想要一件。不过有微博网友在电商平台发现，此款毛衣评价不高：“穿了一天就掉毛，别买”、“洗了缩水，不值这个价钱”。有网民笑言：“小马哥（马化腾别称）也消费降级了？”

3年前

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