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黄子伦 | 低收入群体应该投资吗

九姑娘买股票亏钱，她还有鸦片生意给她不断输血，所以她不怕输。梁非凡就不行了，即便赚得比当警察领队时更多，一旦在股市“一铺清袋”，他便再无翻身之力。 “低收入群体应该投资吗？” 关于这道问题，若换作多年前，我通常会说“大家都应该尝试看看。”说到底，投资的杠杆效应非常强，它能让你的资产翻倍，加快攀爬人生阶梯的速度。然而，随着年龄增长，在不同的人生阶段面对同一问题，看法也会随之改变。如今，我会倾向于说 “不是低收入群体不应该投资，而是他们应该把注意力放在工作上” 。不是资质上的问题，无论你多聪明，一个人的时间始终是有限的。一天只有24个小时，日常工作就已经占去你大部分醒着的时间，换言之，你能够投入在投资上的时间是极少的。投资能够放大一个人的聪明才智。同样的智力和分析能力，你搞学术论文和投资，后者带来的回报率是更高的。除此之外，投资也是一项讲究经验的学问，研究的时间少，积累的经验必然更少。我刚才说 “投资能够放大一个人的聪明才智” ，对吧？押对了，就会获得丰厚回报。反过来，一次的错误，也可以瞬间赔光所有积蓄。投资本来就不是稳赚不赔，不然《巾帼枭雄之义海豪情》里的九姑娘也不需要卖鸦片了，对不？但是，若九姑娘买股票亏钱，她还有鸦片生意不断给她输血，所以她不怕输。梁非凡就不行了，即便赚得比当警察领队时更多，一旦在股市“一铺清袋”，他便再无翻身之力。在剧里，梁非凡的出身和机遇是比许多人不凡，但那种一夜回到解放前的幻灭感，多数正常人都承受不住，往往会精神崩溃。这也是低收入群体投资的危险之处。或许很多人不会认同这种观点，觉得自己并非低收入群体，甚至觉得我太势力眼。在这里我必须提出一个残酷又现实的问题：你要怎么定义自己是否适合投资？ [vip_content_start] 我认为，重点在于你每月收入扣除各项开支后，还能存下多少，也就是所谓的 “可支配收入” 。一般来说，如果收入不高，可支配收入也不会高，因为你我的日常开销不会有太多出入。除非你特别能省钱，那么你可以试着投资，因为即使亏了这些钱，也不会导致你的生活更拮据。这也正是为何许多高风险投资项目的准入金额极高，因为这可以筛除大多数人。我们的监管单位也是这么做的，即便你的认知足够高，但不符合资格就是不符合资格。监管单位可不想在你出事后，还得帮你擦屁股，或者搞出其他社会问题。是的，投资圈子就是搞歧视的。你所看到的歧视，往往被误解为单纯针对个人财富。但财富的多寡，往往取决于你的社会网络素质。用个极端的类比来形容——如果你住在荒岛上，是不可能成为大富豪的。因为你能够找到的致富机会，都要求你和别人形成一张社会关系网，无论是打工或创业。这片关系网的素质越高，你能够接触到的投资机会就越好。今天你所看到的各种超级赚钱IPO，都不是能轻易打听到的情报。不是每个在悬崖上面壁思过的人，都是令狐冲，都能遇到风清扬传授秘籍；如果你只是街头小混混，大概率也只能买到乞丐卖你的10元一本《如来神掌》。这也是为何金钱游戏往往都从乡村或小镇里发迹，你也不曾听说过哪个村子里的有钱老爷是靠从小买台积电股票而致富。因此，对于你我这般普通人，最稳妥的做法有几种。其一，是专注工作，尽可能找到能让你拥有更多时间进行自我增值的岗位（不是上班时间偷懒那种）。其二，是尽可能存下一些钱，如果你偏向本地稳妥的方式，可以考虑存入公积金账户；若你需要更高的灵活性，则可以选择较为稳健的基金（我之前有写过筛选方法），或ETF等进行配置。最重要的是——放弃快速致富的心态，忘掉那些贪心和不甘心。

2月前

投资300 获利1万？警：稳赚不赔都是骗局

只需投入区区数百令吉，3小时后就能稳赚数万令吉？如此荒诞的投资回报，你信吗？

4月前

古拉：可投资股票勿参与快速致富计划

首相署（法律及体制改革）副部长古拉呼吁人民不要参与任何快速致富的计划，即类似于承诺投资1万令吉，每月能获得1000令吉回馈的说辞，因为这都是暂时性的回报，之后会出现各种问题，全国各地有很多案例。

6月前

带你看世界

成功学大师称教人快速致富 6年骗逾2.27亿！被判无期徒刑

自誉为“亚洲第一潜能激励大师”的杨涛鸣（本名杨武成），涉嫌以训快速成功为名、骗取他人财物，被控诈骗罪，获无期徒刑、剥夺政治权利终身、没收个人全部财产。

8月前

带你看世界

【校园报道】“勿信网上快速致富” 郭棓芸授招学生防诈

随着科技的发展，网络诈骗问题日趋严重，为了提高师生对网络诈骗的防范意识，培风中学特邀马来西亚情报与行动部警长郭棓芸到校，举办了一场主题为《预防网络诈骗》的讲座。

1年前

大柔佛焦点

25岁工程师投资10万无法兑现才知是骗局

（古来7日讯）本地一名25岁工程师深信快速致富，砸下10万令吉“投资”。然而，当他准备兑现两个月内赚取162万令吉的收益时，才意识到这笔投资原来是一个“杀猪盘”骗局。古来警区主任陈胜利表示，警方于前天（5日）接获一名本地男工程师的投报，受害者称误坠不存在的投资骗局，损失金额达10万2408令吉。他今日发文告披露，受害者对在短时间内，保证能赚取10%投资回酬心动不已，并下载了一款名为“L-TRADER”的手机应用程式。他说，在优渥的保证回酬诱使下，受害者从7月31日至9月28日，前后两个月内转账了17次到6个不同的银行户头，汇款金额达10万2408令吉。 “受害者也检查‘L-TRADER’的手机应用程式，发现成功赚取162万零374令吉5仙。” “可是，当受害者透过这款手机应用程式，尝试兑现这笔金额时，遭百般阻扰。” 他说，受害者怀疑自己坠入骗局，进而到警局报案。警方已援引刑事法典第420条文（欺骗）调查这起不存在的投资案。警方也呼吁和劝告民众提高警惕，勿轻易相信能在短时间内获得高回酬的投资。民众受促留意警方商业罪案调查局、全国诈骗回应中心（NSRC）、诈骗应对中心（CCID）、“SEMAK MULE”反诈手机应用程式或浏览大马皇家警察官方脸书，以了解最新商业罪案的运作手法。

2年前

大柔佛焦点

蔡连才.勿走上“钱驴”的不归路

“钱驴”现象并不仅仅是个人贪图小利的问题，更是一个社会问题。只有通过警方及家庭的共同努力，教导年轻人对赚钱与消费的正确概念，同时提升他们的金融财务管理，以及法律意识和网络安全意识，才能有效预防和遏制这一现象的蔓延。

2年前

许元龙｜诈骗泛滥成灾

报载“供应商”电邮指示汇款另一户头，主管遇诈，公司损失逾46万余。这看来是另一类诈骗手法，但主管不疑有诈而导致公司损失，谁该负责？柔佛州总警长古玛披露，截至今年1月份至2月17日，共发生719宗欺骗案，同比2023年同时期的453宗，增加了266宗或59%，损失高达3388万2390令吉74仙，同比2023年同时期的1774万7881令吉92仙，增加了1613万4508令吉82仙或91%。全国、柔佛及狮城几乎每时每刻都在发生诈骗案。昔日，我们说掠夺匪就在你左右，现在则是诈骗事件已融入人们的生活中。我们普遍的观念是受骗者，多为无知的老百姓，事实不然，现在许多在职、退休专业人士、公务员、银行高管、商人，统统成了诈骗受害对象，而数额高达几百万、几十万…，好像国人都很富有，有诈不完的真金白银。另一方面，以前诈骗份子，除了国外集团或本地某一族为大多数，但现在也有友族诈骗份子，被骗者也非单一族群，其中更不乏退休公务员与商人，且数额都令国人有许多联想。我国警方、金融机构时时苦口婆心的劝导老百姓，当局不会通过电话、电邮通知任何人犯法或索取有关银行户头资料事宜。这也就是说，那些通过电话指责洗黑钱、贩毒、刑事罪、为了保护存款而必须转移款项至另一户等等都是圈套。现在有线家用电话，除了经商，绝大多数是年长者使用，而他们被诈骗机率相对高。当下我们接来电，如果对方（很多时候女性）一开口就讲马来话，那肯定是诈骗者录音电话，应马上挂断，现在有许多人看到陌生电话就拒绝听，这或许是免陷诈骗陷阱的应对之策。另者，诈骗者打出高回酬投资说词亦经久不衰，因人人都想快速致富，为贪高酬而被诈，这是本身无知所付代价。试想，什么生意有回酬20或30%？如果那样好赚，他们为何不自己干而让肥水流外人田呢？诈骗事件将继续水长流，也将有更多人被诈及蒙受损失，受骗者不看报纸、轻信网络讯息，不再三查证才会轻易上当。我国政府必须以严刑峻法对付诈骗成员，而不是轻判了事。警方也应在各领域广布线人，在第一时间将涉及者绳之以法。诈骗泛滥成灾，谁是下一个受害者？投稿须知： ■来稿可电邮（[email protected]）至本报新山办事处； ■来稿可用笔名发表，但必须附上真实中英文姓名、身份证号码、通讯地址与电话、电邮网址，以及银行帐号（汇稿费用）； ■投稿内容不可涉及包括宗教、种族等敏感课题； ■字数限800字； ■编辑对来稿内容，有修整的权力； ■本须知若有未尽善处，本报有权随时增删之。

2年前

大柔佛焦点

斯里阿南警区一天接2诈骗投报涉额过百万

（新山29日讯）新山斯里阿南警区在一天内接获了两项诈骗案投报，涉及金额过百万！其中，案一的78岁的妇女，受高回酬率及快速致富的线上投资计划所骗，蒙受42万令吉损失；案二的46岁男经理，则受高额佣金的线上兼职工作机会所骗，损失约62万令吉。新山斯里阿南警区主任莫哈末苏海米今日发文告指出，受骗的妇女于昨日到斯里阿南警区报案，声称遭一个可提供高额利润的在线投资计划集团所骗。他表示，受骗者是于今年9月间，透过脸书发现一家公司提供的投资计划，可以带来高额及快速的回酬，妇女在看了投资指南链接及被所承诺的利润所吸引，于今年10月至11月20日间，多次汇款4个不同的账户进行付款交易，总额达42万令吉。他指出，妇女是在发现没有获得相应的报酬时，开始怀疑自己受骗。他说，一名私人公司的男性经理在昨天报案时，声称遭高佣金的线上酒店兼职工作所吸引而受骗。他表示，受骗者是通过网上链接酒店预订兼职，并在开始的交易中获得令人兴奋的佣金，进而通过26个不同账户进行了总计62万4447令吉的交易，并在无法获得佣金及无法进入相关网站时，开始怀疑自己受骗。他透露，警方目前援引刑事法典420条文（欺骗）调查此案。在这条文下，一旦罪成，最高刑罚达10年，及鞭笞或罚款，这项调查也包括是否涉及涉及“钱驴”。他劝告民众，不要轻松相信任何快致富及高回酬的投资和在线工作机会。

3年前

大柔佛焦点

黄子伦 | JPEX之所有骗局的相似之处

而许多骗子都不会直接说100%的谎言，他们的言论往往都是真假参半，让人难以捉摸。除此之外，他们还会做一些貌似正经的事情，例如：声明自己正在申请牌照，像是JPEX这样。最近香港那里发生了JPEX的骗局。截稿时，报道指骗局所涉及的金额已经高达15亿港币（约莫2亿美元），堪称是香港近代以来最大的金融骗局。当然，论涉及金额的话，我国的JJPTR的5亿美元绝对胜过JPEX。但论宣传力度，JPEX在还没东窗事发之前，其广告可是遍布香港的地铁、办公楼外墙、巴士，多名香港网红涉及其中（也包括少数台湾网红），就连艺人张智霖也因曾为其拍摄广告，JPEX的宣传力度可见一斑。除此之外，该公司还声称正在推行多种企划，例如推出联营信用卡，以及向香港证监会申请牌照等等，但之后都被国际信用卡公司和香港证监会否认了。 JPEX和以前的庞氏骗局有何不同？那么，这一次的JPEX和以前的庞氏骗局有什么不同吗？理论上，并没有不同，都是用新成员的钱来充当旧成员的“投资回报”，一些差别可能就是整个设计要多复杂，或者策划人有多厉害，例如美国的麦道夫（Bernard Madoff）不但多次逃过稽查工作，甚至还一度成为纳斯达克主席，简直就是所有骗子的“一代宗师”。而这一次JPEX和以前的骗局稍有不同的就是宣传手法上有变化。以往的骗局一开始都是口耳相传，在亲友圈子里，或者是一些特定圈子里宣传。美国有一说如果某些“投资计划”在医生圈子里流传，那么应该就是骗局。而到了今天，JPEX已经脱离了传统方式，而改用现在更有号召力的网红以及艺人。我不知道民众是什么想法，但是“名人代言”最后发生产品货不对版是屡见不鲜，因为绝大部分的网红或艺人根本不具备稽查能力，无法辨别自己背书的产品质量是不是合规、行销手法是否越界，以及效果是否童叟无欺。不久前，我们本地就有几位所谓“名人”为虾王背书，东窗事发后纷纷跳出来说自己是受害人吗？代言者在产品“爆煲”（意味败露）后，都会采取类似措施，以表明自己并无犯罪意图，尝试降低代言行径的罪恶程度。之后依然还是继续接代言，那些被骗的受害人依然还是无法取回自己的血汗钱。如何避免坠入骗局？那么要怎么避免卷入骗局呢？简单来说，大家要记得三个条件，分别为：一个真实投资计划里，这三个条件最多只能同时存在两个，例如A计划如果是高回报和低风险，那么投资期限一定很长；B计划如果短期限而且低风险，那么回报就不会高；C计划如果高回报和短期限，那么风险一定高。绝不可能同时存在，除非是骗局。而许多骗子都不会直接说100%的谎言，他们的言论往往都是真假参半，让人难以捉摸。除此之外，他们还会做一些貌似正经的事情，例如：声明自己正在申请牌照，像是JPEX这样。而香港证监会已经发出声明并未收到JPEX的牌照申请。虽然JPEX随后说他们有和证监会接触过，但他们是因为被调查所以才会接触到证监会，而证监会的牌照申请部门是零接触。 [vip_content_start] “申请牌照“不等于“将会获得牌照” 对此，我想补充多一点，因为几年前我也有看到一些本地“咕噜”对外宣称说自己曾向马来西亚证券监督委员会（SC）求证，希望SC能够给告诉这些“咕噜”说明什么字眼不能使用，或者什么事情可以说，但得不到回应。如果我们只是听这些“咕噜”的片面之词，会有一种“咕噜们为了广大股民谋福利，向执法单位求赐教无门，所以才无奈被迫无牌经营”的错觉。事实上，站在SC的观点，你要他们开出一份“可以放心使用”的字眼清单相当于是官方认可，加上文字容易被操弄，所以他们是万万不会理睬你。更进一步说，每份面向大众的，不管是宣传文件还是金融产品，都是需要个别处理，以保护投资者权益。你要SC给你下指导棋，那么你就先来申请牌照。申请过程所需要提交的文件，都会对申请人做足背景调查，专业资格审核，董事会成员背景是否可靠等等。等到提交的官员点头了，这份申请企划书才会给掌管牌照发放的委员会讨论。拿到牌照了，定期稽查是一个长期且永远都是进行式的工作。而我相信，许多市场的牌照申请过程也和本地的相差不远。因此，只是“申请牌照”是一个非常前期的工作，根本不能解读为“将会获得牌照”，就像是每位正在追求异性的男士都不能被视为其“男朋友”，懂的都懂。飞蛾扑火——哪有这么多天选之子？而让人感到不意外的是，许多被JPEX“变相”扣住资金的苦主都认为是证监会害他们的血汗钱无法提取。如今，得益于互联网，许多金融产品或者运营者都能够接触到不同市场的人们，这让投资产品更容易普及，是为好事。但，我也有看到许多人只看到好处而不断飞蛾扑火，股票和差价合约交易也分不清，只看到视频里光鲜亮丽的网红，就心甘情愿地把血汗钱交出去了。这也是整体社会需要缴付的代价。总的来说，脚踏实地依然是我认为致富的不二法门。那些能够快速致富的犯法事儿，99.9%的人都没这个能力和胆量，但他们都有这个自信认为自己是那0.01%的人。唉，这世上哪来这么多天选之子啊？！

3年前

第一天 | 明知是骗局，为何还前赴后继？

明知是骗局，却非要向骗局行，最终的代价往往是惨重的。要理性思考，谨慎投资，不要贪图不切实际的高回报，更不要被虚假的社交媒体生活所蒙蔽。只有通过警惕和理性，才能够远离骗局，守住自己的财富和尊严。当一切诱惑似乎美好得令人难以抵抗时，人们常常忽视内心的警告信号，明知是骗局，却仍然前赴后继，向骗局前行。上个星期，社交媒体再次出现一篇被人广泛分享的贴文，也就是”解救普通人“（JJPTR）的创办人疑似重出江湖，打算在全马巡回宣传一个叫”Pi“的虚拟货币平台。为了让大家看本文时有点基础，这里也大概讲解当初发生过什么事。从当初的JJPTR到近期的Pi 当年的JJPTR，是一个承诺给投资者非常高回报率的计划。虽然这些回报率都高得不切实际，但是由于他有限制每个人最高的投入额，所以也拖慢了他崩盘的速度。惟怎样高明的快速致富计划，也逃不过崩盘的宿命。后来投资者发现无法提款，公司也用许多不同的借口去合理化无法提款的情况，最终在2017年崩盘。警方也迅速冻结了该计划的几个银行户口，可惜的是，最后只被判罚款1万8千令吉，此事就告一段落。而当初在JJPTR事情结束后，该公司创办人也曾经以传短信的方式，通知会员们有另一个赚钱方案，呼吁会员们利用手机去挖掘虚拟货币，打着可以借此赚回当初在JJPTR所蒙受的亏损，而这个虚拟货币，就是近期开始出现在社媒的什么Pi。而这位曾经风光无限的创办人，如今重出江湖，依旧吸引了大量投资者的目光。许多人曾经因为贪婪和不加思考，投入了自己辛苦赚来的钱，最终却被骗得血本无归。但是大伙貌似并没有从过去的错误中学习，这再次证明了人们在面对高回报诱惑时的盲目和不加警惕的倾向。勿被社媒上的假象诱惑这种现象在现代社会变得愈加普遍，导致各种投资诈骗、快速致富计划、社交媒体的虚假生活，都构成了诱人的陷阱。现今的社交媒体，如脸书和小红书，给了人们一个展示自己的平台。在这些平台上，每个人看起来都是高富帅，许多炫富、环游世界、享受美食等等的贴文让人们以为，这个世界就是这样，只是自己被抛离了。而这种虚假的展示，也激发了普通人想效仿的欲望，导致了过度的消费和不切实际的追求。明明自己很努力工作，每个月的收入已经高于人均，但是却因为被这些假象诱惑而有了比较的心。人们逐渐忘记了自己的生活目标，只是为了追求表面的虚荣而努力，自然而然的，就容易被”割韭菜“，成为被诈骗的目标人群了。为什么还会有人受骗？其实人人都知道这种所谓的快速致富计划是骗人的，但是为什么还会有那么多人受骗呢？其实这种快速致富计划通常是投资诈骗的一个形式，每一种计划都是打着正规投资的名号，让人防不胜防而已。然而，大家真的相信，这许许多多的诈骗个案背后，真的就都是一些缺乏投资知识的民众，被当成“韭菜”被骗吗？恐怕就不见得了。天哥认为，里头的许多人都抱着侥幸心态，认为只要不是最后一位，参与金钱游戏也有利可图。也就是明知是骗局，只要够快速，还是能够获利的心态参与。这种心态的存在使得骗局得以持续存在，不断地夺取无辜人的财富，其实也间接成为了骗人的帮凶。而最后万一真的崩掉了，顶多就是去什么什么政党处投诉，拉布条等等的，又是一条好汉了，其他人亏损多少，又与他们何干？所以比较起那种真的是被骗的民众，这种人更加要不得——他们明知是骗局，却还因为可能有利可图而推荐给人家，只为了本身能够获利…… 如何分辨真假投资？那么问题来了，我们该如何分辨什么是真的投资而什么又是假的呢？ [vip_content_start] 要分辨真正的投资和投资诈骗，有一些关键要点值得注意。首先，任何承诺6%以上“保证”回报的投资，都应该引起怀疑。高额回报往往意味着高风险，而高风险通常伴随着潜在的损失。即便是股票基金这些正规并且有机会获得高于6%回报的投资项目，我们也不会在他们的宣传单上看到”保证“或者“Guarantee”的字眼，因为任何涉及投资的项目，是不可能会有保证回报的。毕竟天有不测风云，可能性再高的投资项目，也不可能有“保证”回报，不然就不算投资了。当然，类似定期存款这些，还是有保证利息，只不过那个利息一般上不会太高，也不太可能会超过6%。试问一个“保证”超过6%回报的项目，又怎么会轮到普罗大众？大马资金最丰厚的退休金——雇员公积金（KWSP），如果有什么计划可以保证获得6%以上回报，那么直接找它就好了，不是吗？它又何必投资股票，又投资产业，还投资债券，搞那么多事情，才能维持到每年人民退休金的5至6%利息回报呢？直接投一个肯定6%，甚至7、8、9%的不就好咯，也能提高每年的利息，皆大欢喜对不对？超高回报和持续招人的”投资“都需警惕所以这个也是一个很好的评估方式，任何投资有“保证”回报，并且回报超高的，都不太现实，是需要注意的。其次，任何的投资项目，都不需要一直招人的。如果一个投资项目要求持续推荐新的人入坑，才能获得额外回报，那么这往往又是一个可疑的项目。要明白那个就不算是投资，而算是一种拉人头的玩意儿了。这种模式通常是金字塔式的诈骗，只有最早加入的人才能获利，而后加入的人注定亏损。当然，直销是直销，投资是投资，如果既投资又要拉人头搞到好像直销那样的，就真的需要注意了。在这个信息爆炸的时代，人们需要更加警觉，不要被眼前的诱惑所迷惑。明知是骗局，却非要向骗局行，最终的代价往往是惨重的。要理性思考，谨慎投资，不要贪图不切实际的高回报，更不要被虚假的社交媒体生活所蒙蔽。只有通过警惕和理性，才能够远离骗局，守住自己的财富和尊严。希望每个人都能够珍惜自己的努力所得，远离明知是骗局的诱惑，选择正确的道路。这样，我们才能共同创造一个更加诚实和公平的社会。

3年前

被加群坠线上投资骗局退休公仆失逾43万

误信线上投资计划，一名68岁的退休男公务员15次汇款，共43万5100令吉到6个银行户头，在拿不到回酬后惊觉受骗。

3年前

交易所：冒用“Bursa Malaysia”标识诈骗慎防快速致富计划

切勿相信与实际不符的快速致富计划！

3年前

罗德旺：警惕金钱游戏知识学历才是立足之本

打昔协天宫理事会主席罗德旺提醒学生们，不要幻想未来要赚大钱而陷入金钱游戏、赌博、赌万字等快速致富的陷阱，唯有学历和知识才是立足社会最好的本事和武器。

3年前

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中学生坠快速致富骗局母逾2万遗产全奉上

19岁中学生坠入快速致富投资骗局，双手奉上已故母亲遗下的2万2300令吉的遗产。

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关注东海岸

“勿幻想快速致富” 罗达新：免坠诈骗集团陷阱

积善扶助社主席罗达新说，冠病疫情下的互联网发展迅速，网络诈骗更是层出不穷，民众尤其年轻人有必要加强知识并秉持正确思维，勿常幻想着快速致富，才能避免掉入诈骗集团的陷阱。

4年前

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