国家金融知识普及策略（NS2.0）新闻资料 | NewsCove

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KCLau | 国行NS2.0：人生下半场活得更有底气

未来五年，若NS2.0真正落地见效，马来西亚或许将少一些欠债的故事，多一些安稳的笑容。那时候，你我在茶餐室喝茶，希望谈的，不再聊谁被骗、谁破产，而是生活本身的美好。最近有个老朋友和我说：“哎呀，年轻时太天真，听人家说‘稳赚’，就把储蓄全都投进去。” 我问：“后来呢？” 他苦笑：“当然是血本无归啦！” 这样的故事，我听太多了：被骗的、借太多的、没计划的。其实，他们并不是笨，而是缺乏理财观念。很多人会赚钱，但不会理财。很多人都相当勤劳、节俭，唯独少了最核心的理财观念。也许正因如此，国家银行近期推出《国家金融知识普及策略（NS2.0）》，以“打造有韧性的财务未来”为主题，计划将在2026年至2030年落实，为期五年。听起来很官方，但与你我息息相关。什么是NS2.0？这个计划由金融教育网络（FEN）主导，是马来西亚推动全民理财教育的第二阶段国家战略，接棒2019年至2023年的NS1.0。之前的第一阶段将重点放在年轻人身上，如今焦点更广，涵盖中年群体、银发族、小企业主、家庭主妇与数码时代新工人。新的五年计划有四大核心目标：一、提升金融素养帮助国人更有信心地做出明智的理财决定，了解自身财务状况，正确使用各种金融产品与服务，以满足生活与家庭需要。说白一点，就是不再靠感觉理财，而是靠知识理财。二、提升数码金融素养让人民懂得安全地使用网络银行、电子钱包、投资App等数码金融服务，防范诈骗，学会保护个人资料。世界已步入无现金时代，别再害怕科技，更要学会用它来守护自己。三、强化金融包容让更多人，尤其是低收入者、乡区居民、老年人和弱势群体，都能平等地使用金融资源和服务。目标是让每个马来西亚人都有机会参与经济成长，不被边缘化。四、提升财务韧性与福祉培养健康的理财价值观、行为与态度，减少财务压力，能抵御生活中的冲击，同时满足现在与未来的财务目标。简单来说，就是活得安心、花得踏实、老得无忧。为什么要关心？尤其我们这代人我们这一代见证了科技从随身听发展成智能手机，一碗叻沙从1令吉涨到8令吉。我们经历过经济起飞、亚洲金融风暴、疫情冲击、货币贬值。有些人靠公积金安稳退休，有些人则靠出租房产支撑生活，也有人还在供房贷、车贷。说实话，很多人都还没真正厘清自己的财务状况。有些人退休金不够，有些人被保险搞到头痛，有人被网络投资骗光积蓄。这一次，国家推出NS2.0，其实是在提醒我们：不是只有年轻人需要理财教育。五十岁以后也要懂理财，人生下半场更需要智慧。 NS2.0 五大战略重点国家金融知识普及策略（NS2.0）提出了未来五年的五大方向，目的是让全民在不同人生阶段，都能更有智慧、更有信心地管理金钱，建立长期的财务安全感与幸福感。 1. 推动明智的财务规划与退休准备国家要让每个阶段的国人都懂得规划金钱，从职场打拼到退休都不迷失。重点是强化理财意识与行为，让大家懂得使用各种理财工具与资源，提早准备，避免“公积金用完、心还不甘”的遗憾。退休规划要靠理智，不靠运气。 2. 培养聪明又负责任的债务管理债务不是坏事，关键是要懂得管理。NS2.0 欲帮助国人学习如何借得合理、还得轻松，尤其是中低收入与弱势群体，也能获得公平的金融协助与理财辅导。重点在于长期健康的债务管理，而不是“借今天的钱去还昨天的梦”。 3. 以风险保障稳固财务未来生活处处有风险，健康、事故、经济波动。这些都可能一夜之间改变生活。因此，国家要提升全民对保险与风险管理的认识，让大家理解保障的重要性，并推动更广泛的微型保险（microinsurance）与伊斯兰保险（microtakaful）普及化。保险不是花钱买希望，而是花钱防后悔。 4. 推动安全、自信、有效使用数码金融服务随着网银、电子钱包、线上投资平台普及，数码理财已经成为日常生活的一部分。 NS2.0 强调提升全民的数码金融素养，加强网络安全意识，学会分辨诈骗，安全使用线上金融服务。对我们这一代人来说，就是学会用科技“守财”，而不是被科技“骗财”。 5. 鼓励投资与财富创造最后一项重点，是要让国人更了解投资的风险与潜力，懂得使用数码化投资工具（如ETF、数码理财平台），并推动可持续与负责任投资。目标不是让每个人都变成股神，而是让更多人懂得让钱为自己工作，不再被通胀追着跑。我们能做什么？国家可以帮我们铺路，但不能替我们走。想要真正达到财务独立，我们得从三个方向下手：一、学理财学习理财的第一步，是找对人学。在这个资讯满天飞的时代，找到值得信任的导师，比找到新投资还难。别随便跟着网红、KOL买股票或买保险。要找那些有成绩、有诚信、你打从心底佩服的人。如果你暂时找不到，就从经典开始，比如巴菲特（Warren Buffett）。他是亿万富翁，却以节俭、诚实著称。他的财富不是为了炫耀，而是为了造福人类。学理财，不需要像大学考试那样死记硬背，只要持续学习、慢慢体悟，自然会进步。二、谈理财理财不是一个人的事，而是家庭的课题。要和另一半一起算预算、谈退休，也要和孩子聊钱。尤其是成年子女、甚至青少年，都应该被邀请进来。我很喜欢带孩子一起消费。每一次花钱，甚至不花钱，其实都有一堂课。 [vip_content_start] 年轻时，我常花钱买影音光盘和音乐光盘。如今它们全成了回忆；我儿子喜欢打电脑游戏，有一次他说：“爸，买一款50令吉的游戏，可以玩30小时，比观赏两小时的电影来得划算。” 我听了笑一笑，心想他也有道理。这不是谁对谁错，而是我们彼此学习的过程。理财的温度，来自家庭的对话。三、用理财光会存钱，不会投资，其实也是风险。父母那一代都是储蓄型，钱都存入定期存款。几十年后，他们发现，通货膨胀吃掉的，是一辈子的辛苦。而投资股市、ETF或房地产的人，虽然面对波动、起落，却能让财富随着时间成长。要得到比公积金更高的回酬，就必须接受市场的“情绪”与“周期”。这不是赌博，而是教育与经验的结合。学会投资的过程，就是学会理解风险、克服恐惧、拥抱成长的过程。华人社会传统观念很实在：“勤劳致富”、“有地才安心”。可时代变了，房产也不是唯一的路，科技、知识、金融工具都能让你更自由。给50岁以上的你：实用的理财清单五十岁以后，理财的目标不再是“赚更多”，而是“活得稳、睡得香”。以下是一份参考清单，让你对照自己的财务状况，看看哪些地方可以再加强。目标领域自我检查建议行动退休准备我知道自己退休后需要多少生活费吗？ “幸福退休金额”＝每月理想生活费 × 12个月 × 退休年数。实际上，如果你累计的退休金有20年以上的生活费，退休金是蛮充足的。现金流与预算我有清楚记账、知道钱花到哪里去吗？每月列出固定与变动支出。使用预算App或最简单的Excel表。债务管理我的贷款占收入多少比例？确保月供不超过净收入的30%。优先还清高息债务（信用卡、个人贷款）。风险保障我和家人的保险足够吗？检查保单是否涵盖重大疾病与住院医药卡。若保费过高，考虑调整结构。应急基金我能应付几个月的无收入生活？保持至少6个月生活费在高流动性账户。若退休在即，建议预备2-3年生活费。数码理财安全我懂得安全使用电子钱包与网银吗？开启双重验证（2FA），不点击陌生链接。可让子女协助设置安全通知。投资与财富增长我的钱有在为我工作吗？投资组合应平衡——股息股、ETF、债券、REIT。避免“全放定存”导致购买力缩水。遗产与传承我是否有遗嘱或信托？制定遗嘱、指定受益人、与家人沟通分配意愿。智慧传承比金钱传承更重要，所以可以在遗书中写下对后代的遗言和期望。持续学习我上一次学习理财是什么时候？每年选一门课程、一本书、或一个网络讲座。理财，就像做健康检查。每年检查一次，问题就不大；十年不检查，问题就大条。五十岁学理财并不迟，只要你还活着、还有钱流动，就值得学习。我常对学生说：“留给孩子的不只是财产，更要留给他们理财智慧。” 因为财富会花光，智慧会传承。未来五年，若NS2.0真正落地见效，马来西亚或许将少一些欠债的故事，多一些安稳的笑容。那时候，你我在茶餐室喝茶，希望谈的，不再聊谁被骗、谁破产，而是生活本身的美好。我相信，国家教我们理财，不是因为政府要我们交钱，而是希望我们能老得更有尊严，活得更有底气。所以，从今天开始，别再问“太迟吗？”；而是问自己一句更重要的：“我想要怎样的下半场？”

8月前

国行副总裁：新国家金融知识普及策略更行动导向应对未来需求

大马新的国家金融知识普及策略（NS2.0）将采取更敏锐、更有包容性和以行动为导向的方式，来应对当今的现实，也为未来的需求做好准备。

9月前

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