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狮城二三事

应对医疗费和保费日益提高新加坡明年4月落实健保附加险新规定

（新加坡28日讯）新加坡政府为应对医疗费用日益提高，从2026年4月1日起，人民新购买的综合健保计划附加险，不再覆盖最低自付额，保户须承担一部分费用。不过，每年保费预计会调低，平均便宜三成，年龄较大的保户可省更多。《联合早报》报道，新加坡卫生部于上个月针对综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（rider），推出一系列新规，以遏制不断上涨的私人医疗和保险费用。根据新规，IP保户买的新附加险，不再覆盖最低自付额（minimum IP deductible）；扣除自付额后，由保户支付的5％共同承担额（co-payment）顶限，每年从3000元（新币，下同；约9600令吉）提高至6000元（约1万9200令吉）。配合新条例，保险业者预计将推出更实惠的附加险，保费平均比目前提供最高保障的附加险便宜约三成。以私人医院附加险为例，保户一年预计平均可省下约600元（约1920令吉）；政府医院附加险的保户则可省下约200元（约640令吉）。年纪越大的保户将省更多。新附加险规定分阶段实施新规定分阶段落实，保险公司须从2026年4月1日起推出新附加险。从今年11月27日到明年3月31日，购买附加险的保户将从2028年4月1日起续保时，自动转为新制。现有保户可继续受保，但各保险公司可自行决定是否调整和如何调整保单条款。若保户愿意，也可自愿转到新制，以享有更低保费。 IP是全民医疗保险“终身健保”（MediShield Life）的提升版，保户可用保健储蓄支付IP的保费。附加险则是用来支付IP不涵盖的部分，保费须以现金支付。约71％的新加坡居民（约300万人）拥有IP，其中67％（约200万人）也购买附加险。每3名附加险保户中，就有2人选择赔付最多的“最高保障型”附加险。新加坡卫生部指出，这类接近医药费全额报销的附加险，固然能让保户感到安心，但保费高昂，长期会推高医疗费用。共同承担额很低时，医疗服务提供者更可能“多做一点”，病患也更轻易过度使用医疗服务。卫生部数据显示，有附加险的私人医院IP保户索赔更频繁，索赔率是没有附加险保户的1.4倍；每次索赔金额也平均高出约4000元（约1万2800令吉，占比约40％）。为了更好地控制私人医疗领域不断攀升的费用，当局决定调整附加险的规则，确保医疗保险在长期内更可负担、更可持续。这是新加坡卫生部第二次对附加险进行重大调整。2018年，政府首次规定所有新附加险须让保户承担至少5％共同承担额，每年顶限为3000元，不能再做到“住院费用全免”。另一方面，根据另一家新加坡媒体报道，在现有的28项IP计划中，只有2项被允许在明年4月1日后售卖，其余26项都需要转为新制。报道指，有6家保险公司已确认，共计25种不同的计划均不符合卫生部的要求，他们皆表示将在2026年4月前推出符合新客户要求的附加险产品。这6家保险公司分别是友邦保险、大东方人寿、汇丰人寿、英康保险、保诚保险和新加坡人寿。

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