衡量一个社会是否准备好面对老龄化，不只看人口结构，更要看老年人能否有尊严、有保障地生活。当越来越多高龄家庭入不敷出，这已是清楚的警讯：延长寿命，必须配合更完善的收入、医疗与照护体系。
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当一些年长家庭的消费高于收入时，很多人会直觉地认为问题在于理财不善。但对不少马来西亚高龄家庭而言，问题不在挥霍，而是收入已不足以支撑基本生活。
根据2024年家庭收入与支出调查，由60岁及以上人士担任户主的家庭约占全国家庭的22%。在这些家庭中，大约每五户就有一户入不敷出，而且随年龄增长而加剧：60至64岁的家庭约15%支出高于收入，75岁及以上接近三分之一。退休后收入减少，但食物、住房、水电、交通及医疗等基本开销却不会下降，甚至更高。
从就业状况的角度，可看到明显的差距。仍在工作的高龄户主家庭，约8%入不敷出；高龄户主未就业的家庭则高达43%。这说明，有些高龄者继续工作，是为了维持生活所需。
以女性为户主的高龄家庭较为脆弱，其平均收入比男性低约三分之一。女性较常经历就业中断、收入偏低，退休储蓄也较少。一旦失去配偶或收入来源，她们的缓冲更有限。
家庭结构的改变同样加剧压力。约57%的高龄家庭只有一两人，子女分开居住已成常态，年轻一代也面对房贷、育儿和生活成本上升，难以长期支援父母。
更现实的是，家庭中的金钱流向并不总是“由子女支持父母”。有些高龄者退休后，仍动用退休金、储蓄甚至工作收入帮助子女。我们曾接触一名退休公务员，收入稳定，却因长期支援子女，储蓄逐渐耗尽，甚至需要向朋友借钱周转。
这也提醒我们，看一个人的经济状况，不能只看收入，还要看其所承担的家庭责任。即使收入稳定，只要长期背负开销，也可能陷入困境。
因此，把高龄家庭的财务困难归因于“不会理财”，其实是将问题放错了重点。关键在于制度是否提供足够保障。政府应加强退休后的收入支持，特别是非正式就业者、低薪及无稳定职业群体，并提供更精准援助。
医疗与长期照顾同样不容忽视。即使有公共医疗体系，交通费、药物及日常照顾仍由家庭负担；若社区支援不足，负担最终仍落在个人身上。
社会也应提供更多适合年长者的工作机会、弹性安排和防止年龄歧视。但继续工作应是一种选择，而非保障不足下的无奈。
衡量一个社会是否准备好面对老龄化，不只看人口结构，更要看老年人能否有尊严、有保障地生活。当越来越多高龄家庭入不敷出，这已是清楚的警讯：延长寿命，必须配合更完善的收入、医疗与照护体系。
马来西亚仍有时间应对，但必须从现在开始正视这些现实问题，确保长寿带来的是更安稳的晚年，而不是更沉重的负担。
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